受益于学生贷款减免的人可能会关心这种债务减免的税务后果，包括可能出现的“学生贷款税收炸弹”。
有几种情况可能导致借款人面临这种问题，同时也有一些方法可以避免。
如果你已经获得或将来可能获得助学贷款减免，以下几点是你需要了解的。
学生贷款“税收炸弹”是什么?
“税收炸弹”，在这里指的是“学生贷款税收炸弹”，当免除的债务被视为应税收入时就会发生，这意味着借款人需要为这笔款项缴税。
美国国税局通常会对所有收入来源征税，包括债务的取消、免除或减免。
根据TurboTax的说法，减免的金额通常会被计入个人的总收入中，需要缴纳所得税，除非税法明确将其排除在应纳税所得额之外。
学生贷款贷方会在1099-C表格（取消债务）上报告已免除的余额。
如果我的学生贷款被免除，我会面临“税收轰炸”吗?
根据TurboTax的说法，联邦学生贷款余额的免除及其带来的税收炸弹，主要影响那些使用收入驱动还款计划的借款人。
这些还款计划通常持续20至25年，要求借款人支付其可支配收入的10%至20%。在付款计划结束后，任何剩余的余额将被免除。
TurboTax表示，这部分被减免的款项可能会被视为当年的应税收入，具体取决于借款人的还款计划和贷款类型。
不过，到2025年底，这方面有一个重要的更新：由于2021年美国救援计划中的一项条款，符合条件的借款人在2025年底之前将不会被征税。
然而，根据税务债务顾问有限责任公司的注册代理人（EA）和创始人Carlos Samaniego的说法，2025年之后，除非有进一步的立法措施延长或替代目前的豁免，否则免除的学生贷款可能会再次受到联邦所得税的影响。
最后，借款人还应考虑学生贷款减免对他们所在州的税收影响。
萨马尼戈对福克斯电视台表示：“尽管联邦政府有豁免，但一些州可能会将减免的学生贷款债务视为应税收入，各地政策差异很大。”
“借款人应随时了解所在州在此问题上的立场，以充分理解贷款减免的潜在税收影响，”他补充道。
是否存在某些情况会导致“税收炸弹”?
是的，Samaniego表示，有几种情况可能导致“税收炸弹”。以下是一些常见的场景:
如何防止学生贷款减免“税收炸弹”
根据萨马尼戈的说法，要防止学生贷款减免“税收炸弹”对借款人财务造成影响，需要对债务减免的税务影响进行规划和理解。
他建议为未来可能的税单存钱。
他对福克斯电视台说：“如果你预计将来会免除债务，比如通过收入驱动还款（IDR）计划来偿还学生贷款，那么现在就开始为潜在的纳税义务储蓄吧。” “定期留出一小笔钱，可以帮助管理豁免期结束后的税收影响。”
其他策略包括研究免税豁免计划，关注国会通过的税法和政策，甚至与债权人进行谈判。
Samaniego表示：“如果处理私人债务，不仅要与债权人就债务减免的条款进行谈判，还要就如何报告债务减免进行谈判。” “有时，债权人可能愿意以不同的方式报告债务，以尽量减少税收影响。”
另一个选择可能是考虑破产索赔。他表示，如果债务减免时负债超过资产，借款人可能不必为减免的金额纳税。
最后，借款人应咨询税务专业人士，以获得个性化的建议和相应的计划。
“预防税收炸弹包括早期规划、储蓄、了解税法和你的选择。每个情况都是独特的，因此来自税务专业人士的量身定制的建议是无价的，”Samaniego说。
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